- 2010-05-26 (水) 14:10
- 傷害保険
傷害保険の魅力
傷害保険の一番の魅力は、特約によって自分にピッタリの保険を作ることができる点です。
傷害保険というと、家計に余裕がある人が入る保険ではないかと感じる方もいるかも知れませんが、傷害保険は、各損害保険の中では、お手軽なものです。
もちろん、それぞれのライフスタイルに合った傷害保険は、十人十色で、やみくもにお金を多くかけておけば安心ということではありません。
しかし、数百円からの傷害保険もあります。数百円で、安心を買うことが出来るのなら、お安い出費でないでしょか？
傷害保険の利用を考えない理由として、よくあがるのが収入が少ないという理由ですが、傷害保険は、こういう方にこそ、メリットがある保険だと思います。万が一、ケガや傷害を負ったときに貯金がなかったとしたら、医療費だけでなく生活費も、最悪の場合、借金でまかなわなければならなくなります。対応する傷害保険に加入していれば、この場合の医療費は、傷害保険金として給付されますし、所得補償保険を特約につけていれば、生活費もここからまかなえます。傷害保険はリスク回避のための、個人でとれる安全策のひとつです。
傷害保険のすすめ
傷害保険を特に強くおすすめしたい職種の方は、傷害保険の等級の高い（危険な作業もともなう仕事に従事している方）や、子供に関連する職業についている方、移動の多い職業の方です。傷害保険の等級が高くても需要があるということは、そこにはニーズもともなっているからだと考えられます。また、他人に対して与えてしまった損害に対しても補償される賠償責任特約つきの傷害保険もおすすめです。
また、傷害保険を、生命保険の普通傷害保険特約としてつけるよりも、スポーツ傷害保険を利用したり、旅行傷害保険特約などを利用したりするほうが、想定されるアクシデントに対して補償内容が充実していたりするケースもあります。逆に、普通傷害保険特約のみで、想定されるアクシデントがすべて補償されているケースもありますので、それぞれの場面によって傷害保険を選ぶが保険料の節約になります。
傷害保険は税制面でも優遇措置があり、所得控除の対象にもなっているので、確定申告をすることで、一部または全額を還付することができます。
また、通院や入院によって受け取った障害保険金も非課税（一時所得）であるため、傷害保険金から所得税を差し引かれることもありません。
傷害保険の選び方
傷害保険の分類は、対象となる人とケースによって決まります。「傷害保険」の頭に「○○傷害保険」のように言葉が入ると、傷害保険の限定範囲を指します。
このような限定された傷害保険ですと、普通傷害保険よりも傷害保険の適用範囲は狭くなりますが、その分保険料額も安くなります。
傷害保険には、さまざまな特約があります。一般的には普通傷害保険をベースに、足りない補償を傷害保険特約として付保することになります。ひとそれぞれ、職業・趣味・生活習慣など多くのケガの要因が異なってきます。自分に合った傷害保険を選ぶうえでは、多くの会社のプランを比較検討したり、金額の見積もりをしたりなどの作業が必要になってきます。
傷害保険を選ぶうえで、多くの比較検討する要素がありますが、すでに自分が生命保険に加入しているとき、限られた予算での傷害保険の加入を考えているとき、また、傷害保険の資料を請求してみたものの、各社の傷害保険商品の違いが判らないときなど、迷ったときは人からのアドバイスを受けたくなることもあるかと思います。
傷害保険の相談相手として一番有力な候補は、ファイナンシャル・プランナーでしょう。ファイナンシャル・プランナーは、人生設計を考えるうえで、リスクマネジメント策として傷害保険をすすめてくれる場合もあるかも知れません。また、傷害保険の商品を直接取り扱っている生命保険会社や、役所のなかにも、傷害保険・その他保険に関する相談を受け付けてくれる相談窓口もあります。また、自営業の方などは、顧問税理士の方が傷害保険の相談に応じてくれる場合もあります。
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