解説

定期保険

定期保険の種類は、生存している場合に給付金が受け取れる生存給付金付定期保険や、毎年、保険金額が減っていく「逓減定期保険（ていげんていきほけん）」や逆に保険金額が少しずつ増えていく「逓増定期保険（ていぞうていきほけん）」もあります。また、一定期間内の死亡保証を得ることが目的なため、満期の保険金がありません。

定期保険は、死亡保障が決められた期間において備えられる保険のことです。契約の際に保険期間をいつからいつまでと設定し、その期間内に所定の高度障害状態に陥ったり、死亡した場合に保険金が支払われる仕組みの保険をいいます。保険期間が限定されるので他の保険よりも保険料が安く、働いている間だけ保険をかけたいという人や、子供が大きくなるまで保険をかけたい、といったように、ある程度決まった期間の遺族に対する保障を確保するために向いている保険です。また、定期保険には満期保険金はありません。

定期保険の代表的なものとしては、補償額が保険期間中ずっと変わることのない定額タイプがあります。

定額タイプは、さらに生存給付金（祝い金）が付いているものとそうでないものの2つのタイプに分かれ、祝い金が出るタイプは生存給付金付定期保険と呼ばれます。この生存給付金付定期保険の保険料は少々高めに設定されていますが、保険期間中に所定の高度障害状態に陥った場合や死亡した場合に保険金が支払われ、更に被保険者が生存している場合には、定期的に契約時に定めた生存給付金が支払われます。

定額タイプの他には、保険料は変わらず、毎年の保険金額が少しずつ減少していく逓減定期保険や、保険金額が少しずつ増えていく逓増定期保険といったものもあります。これらの定期保険に加入する場合は、歳満期（60歳までといったような保障の最終年齢の時期）や、年満期（10年満期といったような保障の期間）といった期間を設定して加入します。

年満期の期間には、1年・5年・10年といったように短い期間での保障設定もありますが、80歳や90歳のような高齢でも、その時の健康状態に関わらず満期になっても更新をすることができます。
但し、更新をした時の年齢や保険料率で保険料が再計算されるため、更新のたびに保険料が上がっていってしまいます。

終身保険

終身保険とは、名前の通り、保険期間が死亡するまでの終身保障のある死亡保険のことです。保険期間が終身なので保障される期間は限定されず、何歳で死亡、または高度障害状態に陥っても、定期保険や養老保険同様に保険金が支払われます。保険料の払込が終わっても満期保険金などは受け取ることはできませんが、解約したときに受け取れる解約返戻金は右肩上がりに増え続けていきます。そのため、老後の準備として終身保険の一部を解約し老後の資金にあてる目的でこの保険を契約する例もあります。

終身保険には様々な種類があります。代表的なものとして、低解約返戻金型終身保険と積立利率変動型終身保険の２つがあります。

低解約返戻金型終身保険とは、保険料払込期間中の解約返戻金を、通常の約七割に抑える保険です。
そのため、保険料が通常の終身保険に比べて安く設定されています。保険料の払込が終わると同時に通常の終身保険と同じ金額の解約返戻金になります。
つまり、払い込み期間中の解約返戻金を低く設定する代わりに、保険料を安く抑えることができる保険です。

積立利率変動型終身保険とは、運用実績が還元される終身保険のことです。
払い込んだ保険料は保険会社によって国債などの比較的安全性の高い金融商品で運用されますが、一般の保険料と区別して取り扱うことで、市場金利が上昇したときに積立利率を上げることができ、それによって配当を受けられる特徴があります。一度上がった積立利率は下がることがありません。
また、積立利率には最低保障がついていて、どんなに運用が低迷しても、その利率を下回ることがないように設定されています。
このように、長い目で見ると得する保険のようにかんじますが、普通の終身保険より保険料はやや高めに設定されています。

海外旅行保険の選び方

海外旅行保険の一番いい選び方とはいろいろありますが、海外旅行保険の全体をチェックしてみることです。
海外旅行保険を扱う業界も自由化にともない保険会社によって取り扱う内容が異なります。異なる内容を比べて見て余分な補償を掛け過ぎないようにしましょう。また、旅行の条件に合わせて必要な補償も変わってくるはずなのでそういった角度からも検討してみましょう。

例えば、家族一緒の場合やツアーなどによっても保険内容は異なります。保険会社の特徴を比較してみるといいでしょう。保険会社によってそれぞれ特徴のある海外旅行保険を作っていると思います。その内容をよく確認してみて自分の旅行内容とあった保険内容に加入することが大事です。
ほとんどの海外旅行保険の内容は、治療はもちろん盗難や賠償補償は原則、付保されています。
それ以外に保険会社によって特徴のある保険内容があるので、比較してみるといいと思います。

また、補償を選ぶ際には、無駄がない掛け金にしておくことも重要です。掛けておいて無駄という補償はありませんが、自分にとっていらない内容は省いておきましょう。安心して海外旅行ができることが一番の目的で大切なことです。
全文を読む

海外旅行保険について

海外旅行に行く際に忘れてはならないものとして、パスポートや海外旅行保険を挙げることができます。
パスポートは海外旅行に行かれる際には必需品なので、問題はないとしても、海外旅行保険は、加入を忘れがちな方も多いと思います。
特に数日程度のアジアの近場への旅行の場合、おそらく何事もないだろうから大丈夫だろうと考えて、海外旅行保険に加入せずに旅行に行く方も多いのではないかと思います。
しかし、海外では健康保険が使えないなどのリスクが多く存在します。
最近では、損害保険会社の提供している海外旅行保険だけではなく、クレジットカード付帯の海外旅行保険も増えてきているので、旅行や同行者、目的地などと照らし合わせて上手に組み合わせて利用することができると思います。

また、海外旅行の出発の直前まで申込みができる海外旅行保険も増えてきているので、なかなか海外旅行保険に申し込む時間がないという場合でも空港に早めに行って申込めるようになってきます。

海外旅行の場合、旅先の国は文化も言葉も違う異国になるので、トラブルに備えてしっかりと準備をしておくことはとても大切です。特に、小さなお子様やご高齢の方と一緒に旅行する場合には、旅先で何かトラブルがあっても慌てることのないように、加入した海外旅行損害保険やクレジットカード会社の連絡先などをしっかりと控えておきましょう。
全文を読む

住宅火災保険

住宅火災保険とは、専用住宅の建物と家財を補償する保険です。補償の内容は、火災、落雷、爆発、破裂、風、雨、ひょう災、雪の災害など、基本的な災害に限られています。ただしその分、保険料が他の商品と比べて安くなっています。以下が住宅火災保険の内容で、
損害保険金、費用保険金、賠償責任保険の３つに分かれています。

損害保険金
損害保険金は保険の目的（建物、家財など）に損害があったときに、その損害に対して、保険金が支払われます。

• 火災
• 落雷
• 爆発、破裂。ガス管が爆発したり、近隣の工場で爆発があり損害があったとき。
• 風、雨、ひょう、雪の災害。台風による暴風雨や異常な豪雪、ひょうで損害があったとき。（一般的な雨や雪での損害は対象外。）

費用保険金
費用保険は、主に保険の目的に実際に損害があった場合で、関連する費用が発生したときにその費用を保険金として支払います。

• 臨時費用…災害によって、緊急に必要な衣服や寝具、住まいにかかる費用など。
• 失火見舞金…誤って自宅から失火したときに、隣り近所の建物や家財に損害を与えたときの見舞金。
• 残存物片付け費用…災害によって、焼失したり破壊されたものを、片付ける費用など。

賠償責任保険

賠償責任保険とは、住宅火災保険に特約として付保し、補償を充実させるものです。

• 借家人賠償責任保険…賃貸用の一戸建、マンション、アパートの入居者が、誤って火災を起こして大家さんに、賠償金を支払う必要が生じた場合の特約です。
• 個人賠償責任保険…保険加入者本人やその家族が、誤って他人の所有物を壊したり、他人にケガをさせたときに、
  その賠償金や弁護士費用に対して保険金が支払われます。（法律上、賠償責任を負った場合）

全文を読む